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经过刘欣、马芸的长期策划，与幻术馆同一天开张，而且被寄于厚望的大汉钱庄，却是门可罗雀。全天唯一的一笔业务，便是马芸从家里取了一千多两白银，存进了钱庄，换回一张面额一千两的银票。
对于为什么会出现这样的局面，刘欣和马芸感到难以理解，银票用起来多方便啊，而且有官方的保证，随时可以去钱庄进行兑换。尤其是在一些大额的交易中，如果使用银票，可以省去许多麻烦，至少总好过带着一大堆金银和铜钱吧。
恰好此时，程昱前来拜访，他是来祝贺刘欣喜得爱女的。自从投奔刘欣，被委任了一个别驾的职位，程昱还从来没有得到过表现的机会。刘欣要开设大汉钱庄的事，不仅荆州的官员，就连广大老百姓都是知道的，因为和襄阳幻术馆一样，大汉钱庄在前期也进行了大量的宣传，程昱对这里面的情况自然也是了解的。
程昱见到刘欣正为钱庄的事发愁，心生一计，说道：“启禀主公，在属下来，大汉钱庄所做的事无非就是存钱和取钱。大家都会觉得钱还是放在自己身边来得安全些，何况钱庄只收金银，而且要折色，愿意存钱的人当然就少了。主公为何不从取钱这个方向来考虑呢？”
刘欣一愣，反问道：“没有人存钱，怎么会有人来取钱呢？”
程昱没有直接回答，而是继续说道：“其实主公关于设立大汉钱庄的这个想法，属下乍一听到，也觉得匪夷所思，可是细想之下，这又确实是一个绝妙的主意。但是，为什么大家都买帐呢？归根结底还是对钱庄不太信任。要解决这个问题，就必须让大家到，只要凭银票，就能在钱庄取到钱。而这样做，首先得让大家手里有银票。”
刘欣已经从他的话里听出点门道，颔首道：“你继续说。”
程昱欠身道：“现在要让银票到大家的手里，有两个现成的途径。一是每个月发放官员俸禄的时候，可以直接折算成银票发给大家。二是很快就要夏收了，各地官府照例是会收购一批粮食的，可以直接用银票进行收购。”
刘欣知道，古代的钱庄，利用取钱、存钱这两个环节的折色是赚不了多少钱的，主要的收入还是依靠放贷。但是，吸收不了存款，就没有多少钱可以用来放贷。程昱的建议与刘欣的初衷还是有些背离的，这样一来，大汉钱庄就变成了各地官府的财务室，只能起到一个周转的作用了。那些发出去的银票，倒有点像后世流行的打白条，只不过比较容易兑现罢了。不过，对提高钱庄的人气，这倒不失为一个好办法。
到刘欣沉思不语，程昱又说道：“只要主公能够保证所有的银票都能取到钱，大家就会觉得银票使用起来还是很方便的，就会有人愿意主动将钱存进钱庄。只要有人将钱存进钱庄，不就达到设立钱庄的本意了吗？”
刘欣恍然大悟，不由对程昱刮目相，处于那个时代的人，仅仅听了一些关于钱庄的宣传，就能想明白这些道理和策略，确实不简单，不愧在历史上能够成为曹操手下最重要的五大谋士之一。刘欣不由点点头，说道：“你分析得很有道理，回去以后拟个详细的章程给我。”
程昱在刘欣手下这些谋士当中，算是来得比较晚的，而且还是主动投效，一直担心不能得到刘欣的重用，现在见到刘欣对自己的意见如此重视，不由大喜，连声说道：“是，属下现在就回去办理此事。”
刘欣却叫住他道：“仲德，你先不忙走，我还有事问你。”
程昱慌忙拱手道：“主公请讲。”
刘欣沉吟道：“我欲讨伐董卓，却取道西川，荆州文武都不以为然，你对此有何法？”
程昱抬头了刘欣，拱手说道：“属下不敢讲。”
刘欣笑了笑，说道：“你有什么想法直说无妨，我不会怪你。”
程昱这才清了清嗓子，说道：“主公想要讨伐董卓，从南阳出武关，便可直取长安。即使不取武关，洛阳现为无主之地，也可以先占洛阳，再进兵弘农，攻函谷关，亦可长驱直入。主公现在舍近而求远，其志必不在董卓，而在刘焉！”
刘欣抚掌大笑：“知我者仲德也！董卓我也是要讨伐的，但西凉有数十万大军，不可急在一时。等我取了西川，则可对董贼形成三面合围之势，到时候长安城一鼓可下！”
有一句话，刘欣没有说，他不急于攻打董卓，除了不想过早地损耗实力以外，还想没有了貂婵，王允能不能想出其他办法离间董卓、吕布这对父子。历史上，西凉军盛极一时，后来经过董卓、吕布和李、郭汜两次内乱，这才实力大减，为曹操所灭。
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